최저신용자 특례보증 대출 조건 및 절차

최저신용자 특례보증 대출 안내

최저신용자 특례보증 대출은 연체 이력이나 낮은 신용 점수로 인해 일반적인 금융 상품을 이용하기 어려운 분들을 위한 정부의 특별한 지원 제도입니다. 이 제도는 서민금융진흥원과 금융위원회가 협력하여 마련된 것으로, 최저신용자들이 불법 사금융의 피해를 예방하고 합법적인 금융 지원을 받을 수 있도록 도와줍니다.

대출 대상 및 조건

최저신용자 특례보증의 신청 자격은 다음과 같습니다:

• 개인신용평점이 하위 10%에 해당하는 분 (KCB 기준 675점 이하 또는 NICE 기준 724점 이하)
• 연소득이 4,500만원 이하인 경우
• ‘햇살론15’ 대출을 신청하였으나 거절된 이력이 있어야 합니다.

이와 더불어 무직자 분들은 소득 증빙이 가능해야 하며, 소득이 없는 경우 대출 신청이 제한됩니다. 따라서 자영업자, 근로자, 혹은 연금 수령자 등은 적절한 소득 증명을 통해 신청할 수 있습니다.

이용 제한자

아래 조건에 해당하는 분들은 아쉽게도 최저신용자 특례보증을 이용할 수 없습니다:

• 현재 연체 중인 자
• 개인회생 중인 자 (5년 미경과 시)
• 채무조정 중인 자 (6개월 이상 성실 상환자는 제외)

대출 조건

최저신용자 특례보증의 주요 대출 조건은 다음과 같습니다:

대출 한도

대출 가능 한도는 최소 50만원에서 최대 1,000만원입니다. 최초 대출 시에는 최대 500만원까지 가능하며, 6개월 이상 성실하게 이용한 고객에게는 추가 대출 자격이 부여됩니다.

대출 금리

대출 금리는 연 15.9%로 설정되어 있으며, 이는 보증료를 포함한 단일 금리입니다. 하지만 성실하게 상환하는 경우, 금리 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 만약 3년 상환 기간을 선택한 경우, 매년 3.0%p씩 금리가 낮아질 수 있으며, 5년 상환 시에는 1.5%p씩 인하됩니다.

대출 기간 및 상환 방식

대출 기간은 1년의 거치기간을 선택할 수 있으며, 총 상환 기간은 3년 또는 5년으로 설정할 수 있습니다. 상환 방식은 원리금 균등 분할상환으로 매월 고정된 금액을 지불하게 됩니다.

중도 수수료 및 추가 비용

이 상품의 특성상 중도상환수수료나 취급 수수료는 부과되지 않습니다. 대출 금액이 5,000만원 이하이기 때문에 인지세법에 따른 인지세도 발생하지 않습니다.

신청 절차

최저신용자 특례보증 대출을 신청하는 과정은 다음과 같습니다:

1. 서민금융진흥원 앱을 다운로드하여 접속합니다.
2. 자격 조회 후 보증 신청을 진행합니다.
3. 온라인 금융 교육을 이수합니다.
4. 보증 약정을 체결합니다.
5. 협약 금융기관을 통해 대출 신청을 합니다.
6. 대출이 실행됩니다.

필요 서류

신청 시 제출해야 할 서류는 다음과 같습니다:

• 재직증명서 또는 사업자등록증 (소득 증빙용)
• 근로소득 원천징수영수증 (소득 증빙)
• 건강보험 자격득실 확인서

서류는 신청 시점 기준 1개월 이내에 발급된 것만 인정되므로, 미리 준비하는 것이 좋습니다.

대안 상품

최저신용자 특례보증이 적합하지 않은 경우, 다음과 같은 대체 상품을 고려할 수 있습니다:

• 소액 생계비 대출: 서민금융진흥원에서 직접 지원하는 소액 대출로, 저신용자 및 무직자에게 승인 가능성이 높습니다.
• 정부 지원 서민 대출: 다양한 정부 지원 상품을 통해 필요한 자금을 확보할 수 있습니다.
• p2p 소액 대출: 개인 간 금융 거래를 통해 자금을 대출받는 방법으로, 높은 승인 가능성을 기대할 수 있습니다.
• 대부업체 대출: 마지막 수단으로 고려하지만, 이용 시 신중해야 합니다.

마무리

최저신용자 특례보증은 신용 등급이 낮거나 연체 이력이 있는 개인이 합법적인 금융 지원을 받을 수 있는 중요한 기회를 제공합니다. 이 상품을 통해 불법 사금융의 피해를 예방하고, 금융 건전성을 회복하는 데 도움이 될 수 있습니다. 다만, 대출을 통해 자금을 받아도 상환의지를 가지고 계획적으로 진행해야 하며, 다양한 서민금융 상품을 적극적으로 활용하는 것이 필요합니다.

자주 물으시는 질문